¿Por Qué Educación Financiera?
¿Sabías que el porcentaje de familias no bancarizadas y subbancarizadas es mayor entre la comunidad hispana? El 21,8 % de los hogares hispanos no tiene servicios bancarios, mientras que el 29,3 % están subbacarizados. Estadísticamente hablando, las familias hispanas son el grupo menos preparado para gastos inesperados y emergencias, y dada la situación actual en este país, esto deja a estas familias en un estado muy vulnerable. (Basado en el Informe Nacional de 2017 de la FDIC sobre hogares no bancarizados y no bancarizados)
Ha sido bien documentado que a medida que EE. UU. se vuelve más diverso, la disparidad de riqueza tiende a ampliarse a lo largo de líneas divisivas raciales y étnicas, lo que a menudo afecta más a las comunidades hispanas. Algunos de los principales impulsores de esta distribución desigual de la riqueza se pueden atribuir a la falta de educación financiera básica entre muchos miembros de la comunidad hispana y la falta de conocimiento sobre cómo acceder y beneficiarse del sistema financiero formal.
La falta de información precisa y acceso a servicios financieros básicos en nuestra sociedad es un problema persistente que enfrentan los hispanos. En general, la falta de información sobre los servicios existentes, así como sobre cómo administrar los propios recursos, priva a las familias hispanas de oportunidades económicas y de movilidad social, impidiéndoles alcanzar la estabilidad y seguridad financiera que anhelan.
Este déficit alimenta el ciclo de la pobreza y priva a las personas hispanas de bajos ingresos y a sus familias de oportunidades económicas, les impide alcanzar la seguridad y la estabilidad financiera, los pone en riesgo de estafas, fraudes y abusos financieros, y dificulta su plena integración en los EE. UU. sistema financiero.
Por eso, la educación financiera es una oportunidad para que estas familias marquen la diferencia entre luchar todos los días por salir adelante y tener los conocimientos básicos que les permitan planificar y tomar mejores decisiones para el futuro. La educación financiera permite a la comunidad hispana alcanzar sus metas financieras a través de una mejor gestión financiera y la seguridad de saber que tienen las herramientas para beneficiarse de su arduo trabajo a largo plazo. Al enseñar a las familias a través de talleres cómo abrir cuentas bancarias, solicitar préstamos y proteger sus finanzas, pueden volverse más estables económicamente y luchar por un futuro mejor.
La comunidad hispana en Nueva York enfrenta altos niveles de vulnerabilidad, poco conocimiento de instituciones financieras o bancarias; y sin mucha educación financiera, sufre una dura realidad: pocos saben cómo administrar sus recursos financieros ganados con esfuerzo y también enfrentan una barrera del idioma que dificulta la comprensión de un sistema bancario formal.
Sin información confiable sobre cómo aprovechar el complejo sistema financiero, los hispanos a menudo son víctimas del fraude y el abuso financiero y, por lo tanto, recurren a un sistema financiero informal, que en su mayor parte es más inseguro, costoso y las desventajas superan sus beneficios. Sus conocimientos limitados del idioma inglés y su poca comprensión de los instrumentos financieros como el crédito, el sistema bancario formal e informal, entre otros factores, también dificultan su plena integración en los sistemas financieros estadounidenses.
A través de nuestro programa de educación financiera, los participantes pueden aprender las habilidades básicas de gestión financiera, incluida la comunicación efectiva con los miembros de su familia, cómo desarrollar y mantener un presupuesto, cuál es la diferencia entre ahorros y seguros, y cómo acceder al crédito, entre otros temas. Los participantes comienzan a actuar sobre esta información, con el objetivo de mejorar sus finanzas personales y lograr mejores oportunidades para sus familias. Nuestros talleres ofrecen un espacio seguro para tener discusiones abiertas sobre las barreras sociales y económicas que a menudo impiden que los inmigrantes se den cuenta de su verdadero potencial.
“La educación financiera nos ayuda a no obstaculizar los sueños de nuestros hijos”. -Participante
Algunos de los principales impulsores de esta distribución desigual de la riqueza se pueden atribuir a la falta de educación financiera básica entre muchos hispanos, así como a la falta de conocimiento sobre cómo acceder y beneficiarse del sistema financiero formal.
Aislados de organizaciones e instituciones en las que confían, este déficit alimenta el ciclo de la pobreza y priva a las personas hispanas de bajos ingresos y a sus familias de oportunidades económicas, les impide alcanzar la seguridad y estabilidad financiera, los pone en riesgo de estafas, fraudes y daños financieros. abuso, y dificulta su plena integración en el sistema financiero estadounidense.
Qualitas of Life midió el impacto en todo su programa a través de una encuesta de evaluación previa y posterior; los resultados de las encuestas muestran el nivel de preparación de los participantes y otros indicadores como acceso al crédito, estado bancario, metas financieras, endeudamiento, entre otros. Los resultados destacan lo siguiente:
-Tasa de graduación: el 69,71 % de los participantes completó con éxito el curso de 8 sesiones al asistir a seis de las ocho sesiones.
-Nacionalidades: 15 nacionalidades atendidas, entre ellas se encuentran: México 57%, Colombia 11.4%, República Dominicana 7.8%, Ecuador 7.6%, Honduras 4%, Estados Unidos 3.4%, Guatemala 3%, Perú 1.8%, Venezuela 1.6%; entre otros que representa menos del 1% (El Salvador, Puerto Rico, Nicaragua, Bolivia, Argentina y Uruguay).
–Género: el 86,6% de los participantes del curso de educación financiera se identifican como mujeres. El 13,2% se identifica como hombre.
–Edad media: Edad media de los participantes 38 años.
-Número promedio de niños por familia: Promedio de 2.2 niños por familia
– Promedio de años viviendo en los EE. UU.: Promedio de 13,5 años viviendo en los EE. UU.
-% Ingresos anuales:
30.88% Menos de $6K
22.65% Entre $6k y $12k
14.12% Entre $12K y $24K
4.71% Más de $24K
-% renta fija: el 20,59% cuenta con una renta fija mensual.
-% de participantes que no tienen acceso a crédito: 43.8% no tienen acceso a crédito convencional.
-# de personas que completaron un presupuesto: 9 de 10 participantes.
-# de personas que establecieron una meta financiera SMART: 9 de 10 participantes.
-# de personas que incrementaron conocimientos financieros: 8 de 10 participantes.
-# de personas que aumentaron la confianza en el manejo de sus finanzas: 10 de 10 participantes.
- La mayoría de los participantes establecieron una nueva meta financiera.
- 75% de los participantes distinguieron entre necesidades financieras y deseos financieros.
- Establecer prioridades y límites realistas sobre sus gastos.
- Aprender a calcular la tasa anual de un crédito.
- Administrar sus tarjetas de débito y crédito de manera más financieramente responsable.
La comunidad hispana en Nueva York enfrenta altos niveles de vulnerabilidad, poco conocimiento de instituciones financieras o bancarias; y sin mucha educación financiera, sufre una dura realidad: pocos saben cómo administrar sus recursos financieros ganados con esfuerzo y también enfrentan una barrera del idioma que dificulta la comprensión de un sistema bancario formal.
Sin información confiable sobre cómo aprovechar el complejo sistema financiero, los hispanos a menudo son víctimas del fraude y el abuso financiero y, por lo tanto, recurren a un sistema financiero informal, que en su mayor parte es más inseguro, costoso y las desventajas superan sus beneficios. Sus conocimientos limitados del idioma inglés y su poca comprensión de los instrumentos financieros como el crédito, el sistema bancario formal e informal, entre otros factores, también dificultan su plena integración en los sistemas financieros estadounidenses.
A través de nuestro programa de educación financiera, los participantes pueden aprender las habilidades básicas de gestión financiera, incluida la comunicación efectiva con los miembros de su familia, cómo desarrollar y mantener un presupuesto, cuál es la diferencia entre ahorros y seguros, y cómo acceder al crédito, entre otros temas. Los participantes comienzan a actuar sobre esta información, con el objetivo de mejorar sus finanzas personales y lograr mejores oportunidades para sus familias. Nuestros talleres ofrecen un espacio seguro para tener discusiones abiertas sobre las barreras sociales y económicas que a menudo impiden que los inmigrantes se den cuenta de su verdadero potencial.
“La educación financiera nos ayuda a no obstaculizar los sueños de nuestros hijos”. -Participante
Algunos de los principales impulsores de esta distribución desigual de la riqueza se pueden atribuir a la falta de educación financiera básica entre muchos hispanos, así como a la falta de conocimiento sobre cómo acceder y beneficiarse del sistema financiero formal.
Aislados de organizaciones e instituciones en las que confían, este déficit alimenta el ciclo de la pobreza y priva a las personas hispanas de bajos ingresos y a sus familias de oportunidades económicas, les impide alcanzar la seguridad y estabilidad financiera, los pone en riesgo de estafas, fraudes y daños financieros. abuso, y dificulta su plena integración en el sistema financiero estadounidense.
Qualitas of Life midió el impacto en todo su programa a través de una encuesta de evaluación previa y posterior; los resultados de las encuestas muestran el nivel de preparación de los participantes y otros indicadores como acceso al crédito, estado bancario, metas financieras, endeudamiento, entre otros. Los resultados destacan lo siguiente:
-Tasa de graduación: el 69,71 % de los participantes completó con éxito el curso de 8 sesiones al asistir a seis de las ocho sesiones.
-Nacionalidades: 15 nacionalidades atendidas, entre ellas se encuentran: México 57%, Colombia 11.4%, República Dominicana 7.8%, Ecuador 7.6%, Honduras 4%, Estados Unidos 3.4%, Guatemala 3%, Perú 1.8%, Venezuela 1.6%; entre otros que representa menos del 1% (El Salvador, Puerto Rico, Nicaragua, Bolivia, Argentina y Uruguay).
–Género: el 86,6% de los participantes del curso de educación financiera se identifican como mujeres. El 13,2% se identifica como hombre.
–Edad media: Edad media de los participantes 38 años.
-Número promedio de niños por familia: Promedio de 2.2 niños por familia
– Promedio de años viviendo en los EE. UU.: Promedio de 13,5 años viviendo en los EE. UU.
-% Ingresos anuales:
30.88% Menos de $6K
22.65% Entre $6k y $12k
14.12% Entre $12K y $24K
4.71% Más de $24K
-% renta fija: el 20,59% cuenta con una renta fija mensual.
-% de participantes que no tienen acceso a crédito: 43.8% no tienen acceso a crédito convencional.
-# de personas que completaron un presupuesto: 9 de 10 participantes.
-# de personas que establecieron una meta financiera SMART: 9 de 10 participantes.
-# de personas que incrementaron conocimientos financieros: 8 de 10 participantes.
-# de personas que aumentaron la confianza en el manejo de sus finanzas: 10 de 10 participantes.
- La mayoría de los participantes establecieron una nueva meta financiera.
- 75% de los participantes distinguieron entre necesidades financieras y deseos financieros.
- Establecer prioridades y límites realistas sobre sus gastos.
- Aprender a calcular la tasa anual de un crédito.
- Administrar sus tarjetas de débito y crédito de manera más financieramente responsable.
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